Мой сайт

9 июля 2014 Совет Федерации одобрил Федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (поправки к закону об ОСАГО).

Изменения Закона об ОСАГО вступают в силу поэтапно:

• со 2 августа 2014, 
• с 1 сентября 2014,
• с 1 октября 2014,
• с 1 апреля 2015,
• с 1 июля 2015,
• с 1 октября 2019.

Изменения в ОСАГО с  2014 года коснулись многих разделов: повышения страховых сумм, порядка изменения и применения страховых тарифов, порядка обращения и размеров выплат по европротоколу, порядка обращения за выплатой, обязанностей участников ДТП, прав, обязанностей и ответственности страховщиков, сроков выплаты, неустойки, возможности ремонта по ОСАГО и порядка его осуществления, износа, выплат при обоюдной вине, порядка определения размера ущерба, порядка определения размера вреда здоровью и порядка выплат по случаю смерти потерпевшего.

- Увеличение лимитов выплаты по имуществу: вместо 120 000 руб. на одного потерпевшего, но не более 160 000 руб. – 400 000 руб. на каждого потерпевшего, независимо от их количества.

- Безлимитный Европротокол в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области при условии представления страховщику фото- или видеоматериалов и данных навигационных систем (в пределах 400 тыс. руб.)

- Увеличение лимита выплат со 160 000 руб. до 500 000 руб. на каждого потерпевшего (вред здоровью).

- Увеличение предельной выплаты выгодоприобретателям, имеющим право получения выплаты по случаю смерти потерпевшего, со 135 тыс. руб. до 475 000, 00 руб. поровну на всех.

Данные лимиты ответственности распространяются на правоотношения, вытекающие из договоров страхования, заключенных после вступления в силу каждого из положений.

ДТП без сотрудников ГИБДД можно оформлять, если

- вред причинен только имуществу (нет вреда жизни или здоровью);

-ДТП произошло с участием 2-х ТС, включая транспорт с прицепами.

Ранее прицеп считался третьим ТС.

Обращаться можно только по ПВУ (к своему страховщику)

Изменились обязанности участников ДТП при оформлении ДТП по европротоколу, ответственность при неисполнении обязанностей.

Изменился размер страхового возмещения.

Подробнее об изменениях в части европротокола по ОСАГО и сроках вступления в силу отдельных положений можно прочитать далее в соответствующей статье.

Если потерпевший имеет возможность обратиться по ПВУ (соблюдены все условия: вред причинен только ТС, ответственность обоих участников застрахована. Участвовало только 2 ТС), то обращаться должен только к своему страховщику. Права выбора в данном случае у него нет, он не может обратиться к страховщику виновника.

Данные положения применяются ко всем договорам ОСАГО. В том числе заключенным ДО вступления в силу изменений в закон об ОСАГО в 2014 году, если срок действия к этому времени не истек.

Заявление с приложением документов, предусмотренных правилами ОСАГО, направляется страховщику по месту его нахождения.  Можно подать документы лично или отправить почтой. Также можно подать их представителю страховщика, который уполномочен рассматривать подобные требования или тому представителю, который осуществляет прямое возмещение убытков (ПВУ).

Таким образом, страховщик не может отказать в принятии документов, если вы подаете их не в отдел выплат, а в головной офис страховщика. Также не может отказать в принятии документов, если вы подаете их представителю страховщика, который, по его словам, принимает документы только по ПВУ.

Некоторые страховщики изгаляются сейчас над пострадавшими: отправляют за 200 км.  для обращения с заявлением, если это происходит не в рамках ПВУ. Так вот теперь они лишатся подобного права.

Право направления заявления почтой с приложениями зафиксировано в законе.

Список представителей страховщика с адресами, телефонами, режимом работы в обязательном порядке прилагается к договору ОСАГО при его заключении.

Потерпевший обязан предоставить автомобиль для осмотра (экспертизы) в течение 5 рабочих дней после подачи заявления.

Виновник ДТП обязан предоставить свой автомобиль для осмотра страховщику по его требованию. Однако страховщик имеет право осмотреть автомобиль виновника не позднее 10 рабочих дней с момента получения заявления потерпевшего с приложением необходимых документов.

Страховщик обязан сообщить обратившемуся о недостающих документах в течение 3-х рабочих дней, получив заявление по почте. А при личном обращении пострадавшего в тот же день. Должен быть предоставлен перечень документов, которых не хватает или не правильно оформлены.

До этих изменений страховщик мог не отвечать 30 дней, а потом прислать отказ в выплате. Особенно когда документы отправлялись почтой.

Потерпевшему дано право отправлять документы электронной почтой, но только для проверки комплектности. После чего, в любом случае, нужно представлять документы на бумажном носителе.

Электронные обращения страховщик обязан рассмотреть и отправить ответ не позднее 3-х рабочих дней.

Страховщик обязан не только организовать осмотр или экспертизу (оценку) в течение 5 рабочих дней со дня предоставления имущества для осмотра, но и ознакомить с результатами осмотра и экспертизы.

Если потерпевший не предоставил имущество для осмотра в согласованную дату, то страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату. При этом имеет право продлить срок на выплату на период, не более количества дней между датой предоставления имущества для осмотра и согласованной датой. В целом не более 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней).

С 1 октября 2014 г. выплата производится также с учетом износа, как и раньше. При этом износ не может начисляться более 50 %

Банк РФ должен установить порядок определения размера расходов на материалы и запасные части, на необходимые работы, размера годных остатков.

Срок на выплату страхового возмещения в 2014 изменен. Теперь страховщику дается 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных) со дня получения страховщиком заявления с приложением документов. В течение этого срока должна быть произведена выплата или выдано направление на ремонт (с указанием срока ремонта), или направлен отказ.

При несоблюдении срока на выплату или срока возмещения в натуре (ремонта), страховщик уплачивает 1 % от «определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему» (дословно).

Судя по всему, 1 % от размера ущерба (по автомобилю).

При несоблюдении срока направления отказа страховщик уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции (такое определение в законе) в размере 0.05 % от «установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему» (дословно). Надо полагать, от предельной суммы.

Указанные суммы должны выплачиваться страховщиком добровольно по заявлению потерпевшего. В заявлении должна указываться форма расчетов (наличная или безналичная). При безналичной форме указываются реквизиты. Никакие другие документы страховщик не вправе требовать.

Контроль за соблюдением сроков осуществляет Банк РФ.

До этого времени лимиты ответственности страховщика и порядок выплаты прежние. Согласно гл. 59 ГК РФ.

Если все участники ДТП признаны виновными в причинении вреда, то страховщики возмещают вред с учетом степени вины, установленной судом.

Если степень вины участников ДТП судом не установлена, то страховщики несут ответственность в равных долях.

Потерпевший имеет право предъявить требование о выплате любому из страховщиков водителей, ответственных за вред, а не обращаться к каждому. В этом случае страховщик, к которому обратился потерпевший, возмещает вред, причиненный всеми, а потом в порядке регресса может получить возмещение с других страховщиков.

Лицо, возместившее вред, имеет право потребовать от страховщика потерпевшего (именно потерпевшего) выплаты в свою пользу. В этом случае применяются положения закона, регулирующие отношения между потерпевшим и страховщиком.

Банк РФ должен утвердить правила проведения технической экспертизы. Будет разработана единая методика определения размера восстановительного ремонта, которая будет включать порядок расчета расходов на запасные части, на оплату работ, износа, годных остатков, справочные данные о среднегодовых пробегах транспортных средств, порядок формирования и утверждения справочников средней стоимости запасных частей, материалов и нормочаса работ при определении размера расходов на восстановительный ремонт с учетом установленных границ региональных товарных рынков (экономических регионов).

Если эксперт-техник предоставил недостоверные результаты и тем самым причинил убытки, то обязан их возместить.

Судебные эксперты также обязаны будут проводить экспертизу по единой методике.

Вступает в силу с 1 сентября 2014 и распространяется на договоры, заключенные после вступления в силу.

Добавлено следующее:

- если виновник ДТП не направит свой экземпляр извещения о ДТП в течение 5 рабочих дней своему страховщику, в случае оформления ДТП по европротоколу, то с него в порядке регресса страховщик имеет право взыскать выплаченную сумму;

- страховщик может потребовать возврата выплаченной суммы по ОСАГО, если виновник ДТП приступил к ремонту или утилизации своего ТС до истечения 15 календарных дней (не считая нерабочих праздничных);

- регресс возможен и в том случае, если виновник ДТП не предоставил свое ТС для осмотра страховщику по его требованию.

Страховщик по ПВУ не сможет отказать в выплате при исключении страховщика виновника ДТП из соглашения о ПВУ, при отзыве лицензии и банкротстве. В этом случае он обязан выплатить страховое возмещение, а потом вправе потребовать от РСА компенсацию.

С 1 сентября 2014 г. при заключении договора страхования выдается полис или мотивированный письменный отказ. Об отказе страховщик обязан сообщить в Банк РФ и РСА.

С 1 июля 2015 г. появится возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа. В этом случае не требуется предоставления паспорта, свидетельства о регистрации ТС, водительского удостоверения, диагностической карты. Предполагается, что у страховщиков будет доступ к данным этих документов.

Заказать полис в виде электронного документа можно будет через сайт страховщика с предоставлением необходимых сведений. Правила ОСАГО будут определять перечень этих сведений. Заявление должно быть подписано простой электронной подписью для физлиц и усиленной электронной подписью для юрлиц.

Сообщение в заявлении о заключении договора обязательного страхования страхового номера своего индивидуального лицевого счета приравнивается к заявлению, подписанному простой электронной подписью страхователя.

Но электронный полис нельзя будет оформить, если предоставляемые сведения не будут соответствовать автоматизированной системе, например, несоответствие КБМ.

При заключении договора ОСАГО в таком виде достаточно только заявления. Страховщик отправляет электронный документ страхователю после оплаты премии.

Теперь за несанкционированное использование бланков полисов агентами и брокерами страховщик несет ответственность.

Под несанкционированным использованием понимается передача бланка полиса ОСАГО хоть заполненного, хоть чистого, за плату или бесплатно без внесения данных в автоматизированную систему.

Если вред причинен при использовании такого полиса, то страховщик обязан будет произвести выплату за счет собственных средств.

Исключение составляет хищение бланков, но при условии обращения самого страховщика, агента, брокера в уполномоченные органы до даты наступления страхового случая.

Не перечисление страховой премии за полис агентом или брокером страховщику не освобождает последнего от выплаты, в том числе при несанкционированном использовании.

В этих случаях после выплаты страховщик имеет право требовать с агента или брокера возмещения выплаченных сумм, в том числе расходов, понесенных в связи с рассмотрением требований потерпевших.

Данные положения распространяются на правоотношения, возникшие после 1 сентября 2014 г.

Устанавливается обязательное досудебное обращение к страховщику с заявлением о выплате с приложением необходимых документов.

До предъявления иска при несогласии с суммой, отказом и др. неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком своих обязательств, потерпевший обязан направить претензию. На рассмотрение претензии отводится законом 5 календарных дней (за исключением праздничных нерабочих). ЭТО положение действует до 1 июля 2015 г.

В течение этого времени страховщик обязан либо удовлетворить претензию, либо отправить мотивированный отказ.

Закон «О защите прав потребителей» распространяется и на потерпевших, и на страхователей, в части не регулированной законом об ОСАГО!!!

Под защиту попадают права, связанные с ненадлежащим исполнением или неисполнением страховщиком своих обязательств. При этом надлежащим исполнением признается выплата (не указано в каком размере!) или выдача отремонтированного ТС из ремонта (неважно в каком качестве и в какой срок!)

Официально установлен штраф в размере 50% от разницы между суммой ущерба, определенной судом и добровольно выплаченной страховщиком!!!

При несоблюдении сроков возврата страховщик выплачивает неустойку 1 % от страховой премии за каждый день просрочки страхователю-физическому лицу, но не более самой страховой премии.

Обязано предоставить информацию о договоре ОСАГО и страховщике, который застраховал ответственность виновника ДТП, по требованию владельца ТС, потерпевшего.

До предъявления иска к РСА обязательно досудебное обращение.

Изменения вступают в силу с 1 сентября 2014 года.